“2026년에도 청년도약계좌를 신청할 수 있나요?”
결론부터 말씀드리면 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월 31일자로 종료됐습니다. 2026년 9월 14일 현재 새로 가입할 방법은 없습니다. 대신 후속 상품인 청년미래적금이 2026년 6월에 출시됐고, 이미 가입해 둔 분들은 만기까지 혜택을 그대로 유지합니다.
그렇다고 지금 할 수 있는 일이 없는 것은 아닙니다. 아래에서 ①왜 끝났는지 ②대신 무엇이 있는지 ③기존 가입자가 지금 챙겨야 할 것이 무엇인지를 순서대로 정리했습니다.
청년도약계좌 2026, 지금 신규 가입이 되나요?
되지 않습니다. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일 신규 가입 접수를 끝으로 운영이 종료된 상품입니다. 2026년에는 가입 신청 일정 자체가 없습니다.
근거는 운영기관 안내문에 그대로 나와 있습니다. 이 글을 준비하면서 서민금융진흥원 청년도약계좌 안내 페이지를 직접 열어 확인해 봤는데, 페이지 최상단에 아래 문구가 붙어 있었습니다(2026년 9월 14일 확인).
※ 운영 종료 상품
조세특례제한법에 의거 비과세혜택 일몰에 따라 신규 가입 중단
(신규 가입 ‘25.12.31까지 운영)
문제는 이 사실이 검색 결과에 잘 반영돼 있지 않다는 점입니다. 실제로 “청년도약계좌 2026″으로 검색했을 때 상위에 뜨는 글 가운데, 종료 사실을 한 줄도 언급하지 않고 “가입 자격 / 신청 방법 / 취급 은행 11곳”을 현재형으로 안내하는 페이지가 있었습니다.
그래서 은행 앱을 열었다가 메뉴가 보이지 않아 당황하는 분들이 많습니다. 앱에 메뉴가 없는 것은 오류가 아니라, 상품 자체가 닫힌 것입니다.
왜 끝났을까요 — 비과세 일몰과 6개월 공백
청년도약계좌의 이자소득 비과세는 조세특례제한법에 근거를 두고 있었습니다. 이 조항에는 적용 기한(일몰)이 정해져 있고, 그 기한이 끝나면서 신규 가입도 함께 닫혔습니다.
금융위원회도 2025년 11월 4일 보도설명자료에서 조기 종료를 사실로 인정했습니다. 같은 자료에서 금융위는 “예산안 확정 후에는 관련 시스템 구축 등 새로운 상품 출시 준비를 위한 준비기간이 필요하여, 6개월 공백이 불가피하게 소요됩니다”라고 밝혔습니다.
즉 2026년 1월부터 5월까지는 청년 자산형성 상품에 가입할 수 있는 창구가 아예 없던 기간이었습니다. 그 공백을 메우기 위해 나온 것이 6월에 출시된 청년미래적금입니다.
다만 이 공백은 이미 지난 일입니다. 지금 중요한 것은 다음 모집 일정이며, 그 내용은 아래 4~5번에서 다룹니다.
“2026년에 달라진 점”으로 검색되는 내용, 사실은 2025년 변경입니다
이 글에서 가장 강조하고 싶은 부분입니다.
“2026년 청년도약계좌 변경점”이라는 제목으로 돌아다니는 정보 — 기여금 확대, 3년 유지 시 혜택, 신용점수 가점, 부분인출 — 는 전부 2025년에 시행된 내용입니다. 2026년에 새로 바뀐 제도 개선은 없습니다. 2026년의 변화는 “신규 가입 종료”와 “청년미래적금 출시” 두 가지뿐입니다.
연도를 갈라서 보면 이렇습니다.
| 항목 | 출시 당시(2023.6) | 바뀐 내용 | 실제 변경 시점 |
|---|---|---|---|
| 가구소득 요건 | 기준 중위소득 180% 이하 | 250% 이하 | 2024.3.12 |
| 특별중도해지 사유 | 6가지 | 9가지(혼인·출산 추가) | 2024년 |
| 중도해지이율(3년 이상) | 일반 중도해지이율 | 기본금리 수준 3.8~4.5% | 2024년(은행권 상향 완료) |
| 월 최대 정부기여금 | 2만 4천원 | 3만 3천원 | 2025.1월 납입분 |
| 기여금 매칭한도 | 소득별 40/50/60만원 | 전 구간 70만원까지 | 2025.1월 |
| 3년 이상 유지 후 일반해지 | 혜택 없음 | 비과세 + 기여금 60% | 2025.1.1(조특법 개정) |
| 개인신용평가점수 가점 | 없음 | 5~10점 이상 | 2025.1월 |
| 부분인출 서비스 | 없음 | 납입원금 40% 이내 | 2025년 하반기 |
| 신규 가입 | 매월 접수 | 종료 | 2025.12.31 |
왜 이 구분이 중요할까요. 기여금 3만 3천원을 “2026년부터 확대되는 것”으로 알고 있으면, 2025년 1월 이전 가입자도 이미 소급 적용을 받고 있다는 사실을 놓치게 됩니다. 금융위원회가 2024년 12월 26일 낸 보도자료는 매칭한도 확대가 기존 가입자에게도 소급 적용된다고 명시하고 있습니다.
가구소득 250% 기준도 마찬가지입니다. 2024년 3월 12일부터 적용된 기준인데 이것을 “2026년 기준”이라고 적어 둔 글이 많습니다. 소득 요건 판정의 세부 기준은 청년도약계좌 가입조건 소득 기준에서 따로 정리했습니다.
대체 상품 청년미래적금, 청년도약계좌와 무엇이 다른가요?
청년미래적금은 2026년 6월에 출시된 청년도약계좌의 후속 상품입니다. 금융위원회가 소관하며, 만기가 5년에서 3년으로 짧아진 대신 납입한도가 줄었습니다.
| 구분 | 청년도약계좌 (종료) | 청년미래적금 (현행) |
|---|---|---|
| 신규 가입 | ‘25.12.31 종료 | ‘26.6월 출시, 연 2회(6월·12월) 모집 |
| 만기 | 5년(60개월) | 3년(36개월) |
| 월 납입한도 | 70만원 | 50만원 |
| 정부기여금 매칭비율 | 3.0~6.0%(소득구간별) | 일반형 6% / 우대형 12% |
| 월 최대 기여금 | 3만 3천원 | 일반형 3만원 / 우대형 6만원 |
| 가구소득 요건 | 중위 250% 이하 | 일반형 200% / 우대형 150% 이하 |
| 금리 구조 | 3년 고정 + 2년 변동 | 3년 전 기간 고정 |
| 이자소득 비과세 | 있음 | 있음 |
| 유지심사 | 매년 개인소득 재확인 | 없음(우대형 근속요건은 별도) |
우대형 기준이 핵심입니다. 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하인 중소기업 재직자이거나 연매출 1억원 이하 소상공인이면 매칭비율이 12%까지 올라갑니다. 일반형 소득요건을 충족하는 중소기업 신규 취업자도 우대형 대상입니다.
다만 가구소득 문턱은 오히려 높아졌습니다. 청년도약계좌는 중위 250%였지만 청년미래적금은 일반형 200%, 우대형 150%입니다. 도약계좌에는 들어갔던 분이 미래적금에서는 걸릴 수 있다는 뜻입니다.
금융위원회가 공개한 만기 수령액 예시는 다음과 같습니다(금리 7% 가정, 2026년 6월 보도자료 기준).
- 일반형: 원금 1,800만원 + 기여금 108만원 + 이자 202만원 = 약 2,110만원 (단리적금 연 13.2% 효과)
- 우대형: 원금 1,800만원 + 기여금 216만원 + 이자 211만원 = 약 2,227만원 (연 18.2% 효과)
여기서 한 가지는 짚고 넘어가야 합니다. 은행별 확정 금리는 금융위 출시 보도자료에 “추후 확정”으로만 적혀 있어, 위 7%는 가정치입니다. 대한민국 정책브리핑은 “기본금리 5% + 기관별 우대금리 2~3%”로 보도했지만 이 역시 참고치로만 보시는 것이 좋습니다.
청년미래적금 2차 가입을 지금부터 준비하는 방법
2026년 9월 현재 실제로 “할 수 있는 일”은 이것 하나입니다.
1차 모집은 이미 끝났습니다. 가입신청 6월 22일~7월 3일, 소득·자격심사 7월 6일~7월 24일, 계좌개설 및 납입 개시 7월 27일~8월 7일 순으로 진행돼 마감됐습니다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타는 창구도 8월 7일 계좌개설 기간 종료와 함께 닫혔습니다.
2차 모집은 ’26년 12월로 예정돼 있습니다. 다만 금융위원회 보도자료는 이 일정을 “잠정”으로 표기하고 있습니다. 확정된 일정이 아니므로 12월이 가까워지면 금융위원회 보도자료와 서민금융진흥원 공지를 다시 확인하시는 것이 좋습니다.
2차를 기다리는 동안 미리 확인해 두면 좋은 것 네 가지입니다.
첫째, 전년도 소득이 확정돼 있는지 확인합니다. 청년미래적금 1차 심사는 전년도 소득·매출을 기준으로 진행됐습니다. 국세청에 신고된 소득 자료가 없으면 심사 자체가 진행되지 않습니다.
둘째, 가구 중위소득 기준을 미리 계산해 둡니다. 보건복지부가 고시한 2026년 기준 중위소득(2026.1.1 시행)을 연 단위로 환산하면 아래와 같습니다.
| 가구원 수 | 150%(연) — 우대형 | 200%(연) — 일반형 |
|---|---|---|
| 1인 | 약 4,616만원 | 약 6,154만원 |
| 2인 | 약 7,559만원 | 약 1억 78만원 |
| 3인 | 약 9,646만원 | 약 1억 2,862만원 |
| 4인 | 약 1억 1,691만원 | 약 1억 5,587만원 |
위 금액은 보건복지부 고시 월액에 12개월과 배율을 곱해 환산한 값이라, 실제 심사에서 쓰는 값과 원 단위가 다를 수 있습니다. 경계선에 걸린다면 대략적인 기준으로만 참고하시기 바랍니다. 참고로 2인 가구(본인+배우자)는 일반형 250%, 우대형 200%로 완화 적용됩니다.
셋째, 나이 요건을 확인합니다. 1차 대상은 1991년 1월 1일생부터 2007년 8월 7일생까지였고, 병역 이행기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 빼 줍니다. 다만 1차와 2차 사이에 만 35세가 되는 1991년 8월 8일~12월 31일생은 추가 가입 기회가 제한될 수 있다고 금융위원회가 밝힌 바 있습니다.
넷째, 은행을 미리 골라 둡니다. 1차 취급기관은 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크·우정사업본부 14곳이었습니다. 카카오뱅크는 최초로 정책성 수신상품을 취급하는 것이라 최대 20만좌 한도가 걸려 있었습니다.
이미 가입한 사람은 어떻게 되나요?
아무것도 달라지지 않습니다. 신규 가입만 닫혔을 뿐, 이미 개설한 계좌는 만기까지 그대로 유지됩니다.
구체적으로 유지되는 것은 다음과 같습니다.
| 항목 | 종료 후 상태 |
|---|---|
| 정부기여금 | 만기까지 소득구간별로 계속 적립 |
| 이자소득 비과세 | 가입 시 개인소득 요건을 충족했다면 만기까지 유지 |
| 기본금리·우대금리 | 약정대로 유지 |
| 부분인출 서비스 | 가입 2년 경과자 이용 가능 |
| 신용점수 가점 | 요건 충족 시 계속 부여 |
| 매월 납입 | 1천원~70만원 범위에서 자유롭게 납입 |
특히 자유적립식이라는 점을 놓치는 분이 많습니다. 매월 70만원을 꼭 넣어야 하는 것이 아니고, 한 달 0원이어도 계좌는 해지되지 않습니다.
소득이 끊겨도 가입 자격이 취소되지 않습니다. 서민금융진흥원 안내에 따르면 가입 후 직장을 그만두거나 소득이 0원이 되어도 만기까지 납입할 수 있습니다. 다만 유지심사에서 “소득 없음”으로 확인되면 그 해 1년 동안 정부기여금이 지급되지 않습니다.
반대로 가입 후 소득이 늘어도 계좌가 취소되지는 않습니다. 유지심사 결과는 기여금 지급비율에만 반영되고, 비과세 여부에는 영향을 주지 않습니다.
기존 가입자가 2026년 하반기에 꼭 챙길 3가지
상위 검색 결과에서 거의 다루지 않는 부분입니다. 2026년 7월을 지나면서 최초 가입자들이 가입 3년을 넘겼기 때문에, 지금 확인해야 실익이 있는 항목들입니다.
1) 부분인출 — 계좌를 깨지 않고 원금 일부만 빼기
2025년 하반기에 도입된 제도입니다. 목돈이 급히 필요할 때 계좌를 해지하는 대신 원금 일부만 인출할 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 가입 후 2년 경과자 |
| 인출 가능액 | 납입원금의 40% 이내 |
| 3년 경과 후 인출 | 기본금리 적용 + 비과세 + 해당분 기여금 60% 지급 |
| 3년 경과 전 인출 | 중도해지금리 적용 + 과세 + 기여금 미지급 |
| 신청 | 가입 은행 앱(비대면) 또는 지점 방문 |
| 횟수 | 가입기간 중 1회 (언론 보도 기준. 공식 안내 페이지에는 횟수가 명시돼 있지 않습니다) |
3년을 넘겼는지가 갈림길입니다. 같은 부분인출인데 3년 경과 전에 하면 기여금이 나오지 않고 세금도 붙습니다.
인출 금액을 계산할 때 한 가지 함정이 있습니다. 누적 납입금액은 부분인출 해당월의 전전월 기준으로 잡고, 선입선출(먼저 넣은 달부터) 방식으로 끊습니다. 서민금융진흥원 공식 예시에 따르면 42개월차에 인출할 때 40% 한도가 640만원이어도, 월 단위로 끊으면 1~24개월치 합계인 600만원까지만 인출됩니다.
그보다 더 큰 돈이 필요하다면 적금담보부대출과 비교해 보셔야 합니다. 담보대출은 원금과 기여금이 그대로 유지되는 대신 대출이자가 발생하고, 부분인출은 이자비용이 없는 대신 원금과 기여금이 줄어듭니다.
2) 신용점수 가점 — 자동인지 확인하기
2025년 1월부터 요건을 채우면 개인신용평가점수 가점이 자동으로 부여됩니다.
- 요건: 가입 2년 경과 + 800만원 이상 납입
- 가점: NICE·KCB 기준 5~10점 이상
다만 신청 시기에 따라 처리가 다릅니다. 2023년 6월부터 2024년 11월 사이에 가입 신청한 분은 별도 동의가 필요하고, 2024년 12월 이후 신청자는 가입신청 시 필수 동의로 자동 진행됩니다. 2023년이나 2024년 초에 가입하셨다면 은행 앱에서 동의 여부를 한 번 확인해 보시기 바랍니다.
주의할 점도 있습니다. 부분인출을 하면 신용가점 부여가 취소될 수 있습니다(해당자에 한함).
3) 유지심사 결과 확인 — 매년 기여금이 재산정됩니다
유지심사는 1년 단위로 개인소득을 재확인해 정부기여금 지급비율을 다시 정하는 절차입니다.
- 시기: 계좌개설일이 속한 월을 기준으로 매년
- 확인 대상: 개인소득만. 가구소득은 확인하지 않습니다
- 서류: 제출 불필요(국세청 소득자료 자동 확인)
- 결과 통보: 계좌개설일이 속한 월의 25일까지 은행에 통보, 알림톡으로 개별 안내
- 기준연도: 1~6월 심사는 전전년도, 7~12월 심사는 전년도 소득
알림톡을 놓치면 기여금이 줄어든 줄도 모르고 1년을 보내게 됩니다. 육아휴직급여나 군장병급여만 있는 경우는 별도 증빙을 내야 예외로 기여금을 받을 수 있으니, 해당된다면 심사 시기에 은행에 미리 문의하시는 것이 좋습니다.
여기서 자주 틀립니다 — 헷갈리기 쉬운 5가지
① “2026년에 기여금이 확대됐다” → 아닙니다. 월 최대 3만 3천원은 2025년 1월 납입분부터 적용된 금액입니다.
② “가구소득 250%는 2026년 기준이다” → 아닙니다. 2024년 3월 12일부터 적용된 기준이며, 출시 당시(2023년 6월)에는 180%였습니다.
③ “지금도 청년미래적금으로 갈아탈 수 있다” → 아닙니다. 갈아타기는 청년미래적금 최초 가입기간에 한해 허용됐고 2026년 8월 7일에 마감됐습니다. 당시에는 청년도약계좌를 특별중도해지로 처리해 기여금과 비과세를 그대로 챙길 수 있었지만, 지금 같은 조건으로 해지할 방법은 없습니다.
④ “만기 받았다는 후기를 봤다” → 사실과 맞지 않습니다. 청년도약계좌 최초 계좌개설일은 2023년 7월 10일이고 만기가 5년이므로, 가장 빠른 만기도 2028년 7월입니다. 2026년 9월 현재 만기가 도래한 가입자는 한 명도 없습니다.
⑤ 이름이 비슷한 다른 상품과 헷갈립니다
| 상품 | 소관 | 2026년 9월 현재 상태 | 청년도약계좌와 중복 |
|---|---|---|---|
| 청년도약계좌 | 금융위원회 | 신규 종료, 기존자 유지 | — |
| 청년미래적금 | 금융위원회 | ‘26.6 출시, 연 2회 모집 | 중복 불가 |
| 청년희망적금 | 금융위원회 | ‘24.2~3월 만기로 종료 | 중복 불가 |
| 청년내일저축계좌 | 보건복지부 | 운영 중 | 중복 가입 허용 |
보건복지부가 운영하는 청년내일저축계좌 2026 신청 기준은 소관 부처가 달라 청년도약계좌와 동시에 가입할 수 있었습니다. 청년도약계좌를 유지 중이라면 이쪽도 자격이 되는지 확인해 볼 만합니다.
3년을 채운 상태에서 지금 해지할지 2년을 더 끌고 갈지 고민 중이시라면, 구간별 실수령액 비교는 청년도약계좌 만기 수령액과 3년 중도해지 비교에서 따로 계산해 정리했습니다.
자주 묻는 질문
Q. 2026년 12월에 청년도약계좌가 다시 열릴 가능성은 없나요?
현재까지 청년도약계좌 재개를 언급한 공식 발표는 확인되지 않습니다. 금융위원회는 청년도약계좌를 종료하고 청년미래적금을 후속 상품으로 설계했다고 밝혔습니다. 2026년 12월에 예정된 것은 청년미래적금 2차 모집(잠정)이지 청년도약계좌 재개가 아닙니다. 두 상품을 같은 것으로 보고 기다리시면 일정을 놓칠 수 있습니다.
Q. 청년도약계좌를 유지하면서 청년미래적금도 같이 넣을 수 있나요?
불가능합니다. 금융위원회는 두 상품의 중복 가입이 불가하다고 명시했습니다. 청년도약계좌를 만기(5년)까지 유지한 사람도 청년미래적금 가입 대상에 해당하지 않는다고 밝혔습니다. 둘 중 하나만 선택해야 하는 구조이며, 그 선택을 할 수 있었던 갈아타기 창구는 2026년 8월 7일에 닫혔습니다.
Q. 지금 청년도약계좌를 해지하면 청년미래적금 2차에 들어갈 수 있나요?
먼저 해지부터 하시는 것은 권해 드리기 어렵습니다. 지금 해지하면 갈아타기 때 적용되던 특별중도해지가 아니라 일반 중도해지가 됩니다. 3년을 채웠다면 비과세와 기여금 60%는 받을 수 있지만, 나머지 기여금과 남은 2년치 이자는 포기하게 됩니다. 게다가 해지 후 2차에 가입할 수 있는지 여부는 공식 안내에서 확인되지 않았습니다. 2차 모집 공고가 나온 뒤 서민금융진흥원 콜센터(☎1397)로 본인 상황을 확인하신 다음에 판단하시는 것이 안전합니다.
Q. 소득이 끊겨서 몇 달째 입금을 못 했습니다. 계좌가 해지되나요?
해지되지 않습니다. 청년도약계좌는 1천원부터 70만원까지 매월 자유롭게 넣는 자유적립식이라, 한 달 납입이 0원이어도 계좌는 유지됩니다. 다만 두 가지는 감수하셔야 합니다. 첫째, 납입하지 않은 달에는 정부기여금이 붙지 않습니다. 둘째, 유지심사에서 ‘소득 없음’으로 확인되면 그 다음 1년 동안 기여금이 지급되지 않습니다. 소득이 없더라도 그 해에 육아휴직급여나 군장병급여 내역이 있다면 별도 증빙을 제출해 예외로 기여금을 받을 수 있습니다.
Q. 신용점수 가점은 아무것도 안 해도 자동으로 붙나요?
가입 시기에 따라 다릅니다. 2024년 12월 이후 가입 신청자는 신청 시 필수 동의를 받았기 때문에 가입 2년 경과 + 800만원 이상 납입 요건만 채우면 자동으로 진행됩니다. 반면 2023년 6월부터 2024년 11월 사이에 신청한 분은 별도 동의가 필요하므로, 요건을 채웠는데 가점이 반영되지 않았다면 가입 은행 앱이나 콜센터에서 동의 여부를 확인해 보셔야 합니다. 외국인 가입자는 국내 신용 거래 내역이 한 번이라도 있어야 CB사에 정보가 생겨 가점이 반영됩니다.
마무리
2026년 9월 14일 기준으로 정리하면 이렇습니다. 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월 31일 종료됐고, 재개 계획은 확인되지 않습니다. 대체 상품인 청년미래적금은 1차 모집이 끝났고 2차는 2026년 12월로 잠정 예정돼 있습니다.
이미 가입하신 분이라면 해지 여부를 고민하기 전에 부분인출 요건, 신용점수 가점 동의, 유지심사 알림톡 이 세 가지를 확인하는 쪽이 실익이 큽니다.
아직 가입하지 못하셨다면 12월 2차 모집을 목표로 전년도 소득 확정 여부와 가구 중위소득 기준을 미리 계산해 두시기 바랍니다.
다만 제도 일정과 금리는 바뀔 수 있습니다. 이 글의 내용은 2026년 9월 14일 기준이며, 실제 신청 전에는 서민금융진흥원(☎1397)과 금융위원회 보도자료에서 최신 내용을 다시 확인하시는 것이 가장 정확합니다.
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“청년도약계좌 2026 신규 가입 종료, 대체 상품과 기존 가입자 혜택 정리”에 대한 3개의 생각
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