국민연금수령나이 출생연도별 조기·연기연금 나이표 2026년

최종 업데이트 2026.10.29 · 기준 자료: 국민연금공단 「노령연금」 안내(2026년 기준)

국민연금수령나이는 태어난 해로 정해집니다. 1969년생 이후는 65세, 1965~1968년생은 64세, 1961~1964년생은 63세입니다. 여기에 최대 5년 앞당기거나(조기노령연금) 최대 5년 늦추는(연기연금) 선택지가 붙고, 지급개시연령부터 5년 동안은 일해서 버는 소득이 많으면 연금이 줄어듭니다.

이 글은 「나는 몇 살, 몇 년도부터 받나」를 한 번에 판정하도록 짰습니다. 나이표 → 시작 연도 → 앞당길 때와 늦출 때의 금액 → 손익 시점 → 일하면서 받을 때의 소득 기준 순서입니다.

국민연금수령나이 출생연도별 표 1953년생부터 1969년생 이후까지

국민연금의 노령연금은 가입기간이 10년 이상인 사람이 출생연도별 지급개시연령에 도달하면 평생 받는 연금입니다. 국민연금공단이 안내하는 나이표는 다음과 같습니다.

1952년생 이전은 60세였습니다. 1998년 개혁 때 받는 나이를 60세에서 65세로 단계적으로 올리기로 정했고, 그 일정이 위 표입니다. 국민연금법 제61조는 지금도 「60세가 된 때부터」라고 적고 있고, 출생연도별 상향은 부칙이 정합니다. 그래서 조문만 보면 60세로 오해하기 쉽습니다.

상위에 노출된 글 가운데에는 「1968년생은 63세」라고 적은 곳도 있었습니다. 공단 표 기준으로 1968년생은 64세입니다. 구간 경계(1960·1964·1968년생)는 한 번 더 표로 확인하시는 편이 안전합니다.

50대의 남은 가입기간과 보험료 인상을 함께 보고 싶다면 국민연금 개혁 50대 연금 변화에서 출생연도별로 따로 정리했습니다.

2026년 기준 내 출생연도는 몇 년부터 받나

나이표만으로는 「그래서 언제?」가 바로 안 나옵니다. 출생연도에 지급개시연령을 더하면 받기 시작하는 해가 됩니다.

표를 읽을 때 놓치기 쉬운 점이 두 가지 있습니다.

• 구간 경계에서는 1년 차이가 2년 차이가 됩니다. 1964년생은 2027년, 1965년생은 2029년부터 받습니다. 1968년생(2032년)과 1969년생(2034년)도 같습니다. 태어난 해가 1년 늦은데 받는 나이도 1살 올라가기 때문입니다.
• 같은 해 출생이어도 생일 달에 따라 시작 달이 다릅니다. 국민연금법 제54조는 지급사유가 생긴 날이 속한 달의 다음 달부터 연금을 준다고 정하고 있습니다. 예를 들어 1969년 3월생은 2034년 4월분부터 받는 구조입니다. 지급일은 매월 25일이고, 25일이 토요일·공휴일이면 그 전날 들어옵니다.

받는 금액은 가입기간으로 갈립니다. 국민연금법 제63조에 따르면 가입기간이 20년 이상이면 기본연금액 전액, 10년 이상 20년 미만이면 기본연금액의 50%에 10년을 넘는 1년마다 5%씩 더합니다. 가입기간 10년을 못 채우면 노령연금 자체가 생기지 않습니다.

국민연금 조기수령 최대 5년 앞당길 때 감액률 표

조기노령연금은 가입기간 10년 이상인 사람이 조기 연령(위 표의 56~60세)이 됐고 소득이 있는 일을 하지 않을 때 본인이 청구해 받는 연금입니다. 대신 앞당긴 만큼 평생 덜 받습니다.

1년 앞당길 때마다 6%, 한 달로는 0.5%씩 깎이는 구조입니다. 국민연금공단은 1966년생(조기 개시 59세)이 59세에 청구하면 기본연금액의 70%에 부양가족연금액을 더해 평생 받는다고 예시합니다. 부양가족연금액은 감액 대상에서 빠지고 그대로 더해집니다.

여기서 조문을 직접 찾아본 분이 헷갈리는 지점이 있습니다. 국민연금법 제63조제2항은 지급률을 「55세 1천분의 700, 56세 760 … 59세 940」으로 적고 있습니다. 본래 개시 나이를 60세로 두고 쓴 문장이라 나이 자체가 아니라 「몇 년 앞당겼나」로 읽어야 합니다. 1969년생이라면 60세 청구가 70%, 64세 청구가 94%입니다. 조기 연령에 도달한 달의 다음 달 이후에 청구하면 1개월마다 0.5%가 더해집니다.

조기연금의 소득 기준은 A값입니다. 국민연금법 시행령 제45조는 사업소득과 근로소득(공제 후 금액)을 일한 개월 수로 나눈 월평균이 A값을 넘으면 「소득이 있는 업무」로 봅니다. 2026년 A값은 3,193,511원입니다. 조기연금을 받다가 이 기준을 넘는 일을 시작하면 국민연금법 제66조에 따라 그 기간 연금이 지급정지되고, 일을 그만두거나 지급개시연령이 되면 다시 나옵니다.

연기연금 최대 5년 미룰 때 가산율과 일부 연기

연기연금은 반대로 받을 나이가 된 뒤 지급개시연령부터 5년 안에서 지급을 늦추는 제도입니다. 국민연금법 제62조는 연기한 매 1개월마다 0.6%를 더한다고 정하고 있습니다. 1년이면 7.2%, 5년을 꽉 채우면 36%입니다. 1969년생 이후라면 65세에 받을 연금을 최대 70세까지 미룰 수 있습니다.

잘 알려지지 않은 것은 일부만 미룰 수 있다는 점입니다. 연금액의 50%·60%·70%·80%·90% 가운데 하나를 골라 그 부분만 연기하고, 나머지는 지금 받을 수 있습니다. 생활비는 일부 받으면서 나머지를 키우는 방식입니다. 다만 여러 번 나눠 연기했다면 연기 기간 중에는 이전 연기분의 가산금이 나오지 않습니다.

공단이 직접 붙여 둔 경고도 있습니다. 연금액이 늘면 연금소득세·건강보험료·기초연금액이 함께 움직일 수 있습니다. 특히 피부양자 자격이나 지역가입자 보험료는 연금소득을 반영하므로, 연기를 결정하기 전에 연금소득 건강보험료 계산법을 먼저 보시는 편이 좋습니다.

조기·정상·연기 누적 수령액 손익 시점 계산 예시

결국 「몇 살까지 살면 어느 쪽이 이득인가」의 문제입니다. 정상 개시 65세, 정상 연금 월 100만원(예시)으로 단순 계산했습니다. 물가 재평가·세금·건강보험료는 빼고 받은 돈만 더한 명목 합계입니다.

계산 과정은 이렇습니다.

1. 조기 5년: 60~65세에 70만원 × 60개월 = 4,200만원을 먼저 받습니다. 65세 이후에는 매달 30만원씩 덜 받으므로 4,200만원 ÷ 30만원 = 140개월, 약 11.7년 뒤인 76~77세에 정상수령 누적이 따라잡습니다.
2. 연기 5년: 65~70세에 100만원 × 60개월 = 6,000만원을 포기합니다. 70세 이후 매달 36만원씩 더 받으므로 6,000만원 ÷ 36만원 ≒ 167개월, 약 13.9년 뒤인 84세 무렵에야 연기 쪽이 앞섭니다.
3. 앞당기거나 늦추는 비율이 해마다 같아서, 1년만 조기 청구해도 손익 시점은 정상 개시 후 약 10년대로 크게 달라지지 않습니다.

이 숫자는 판단의 뼈대일 뿐입니다. 실제 연금액은 매년 물가만큼 재평가되고, 내 가입기간·소득 이력에 따라 금액이 다릅니다. 내 예상연금은 국민연금공단 「내 곁에 국민연금」 앱이나 홈페이지 예상연금 조회에서 확인하는 것이 정확합니다.

일하면서 받으면 줄어드는 소득 기준 조기연금과 다른 점

받는 나이가 됐는데 계속 일한다면 지급개시연령부터 5년 동안 소득에 따른 감액이 붙을 수 있습니다. 2026년 기준선은 월평균소득금액 A값 + 200만원, 약 519만원입니다. 그 아래면 감액 없이 전액, 그 이상이면 초과분 구간에 따라 월 15만원부터 줄어들고, 깎이는 금액은 연금의 2분의 1을 넘지 않습니다.

같은 「소득」 이야기여도 조기연금과 정상수령은 기준선이 200만원 차이 나고 결과도 다릅니다. 조기연금은 A값(약 319만원)만 넘어도 연금이 통째로 멈추고, 정상수령은 519만원을 넘을 때 일부만 줄어듭니다. 그래서 60대 초반에도 일을 계속할 계획이라면 조기 청구가 특히 불리합니다.

감액 구간별 계산 예시와 2026년 6월 감액 완화 내용은 국민연금 재직자 감액 완화와 시행일 순서에 자세히 정리했으니, 여기서는 기준선만 기억해 두시면 됩니다.

2026년 연금개혁으로 받는 나이가 바뀌었나

바뀌지 않았습니다. 2025년 3월 20일 국회를 통과해 2026년 1월 1일 시행된 연금개혁은 아래 항목을 담았고, 국민연금공단 연금개혁 안내에도 수급개시연령 조정은 들어 있지 않습니다.

• 보험료율: 2026년 9.5%에서 매년 0.5%p씩 올라 2033년 13%
• 소득대체율: 2026년부터 43% (2025년 12월 31일까지의 가입기간과 이미 받는 수급자에게는 종전 규정)
• 국가의 연금 지급보장 명문화
• 출산 크레딧 첫째부터 12개월 · 군복무 크레딧 확대
• 저소득 지역가입자 보험료 지원 확대

받는 나이를 더 올리는 안, 자동조정장치, 세대별 차등 인상은 논의만 됐고 법이 바뀌지 않았습니다. 「68세로 늦춰진다」 같은 이야기는 확정 제도가 아니므로 지금 계획의 기준으로 삼을 필요가 없습니다. 개혁 항목별 영향은 국민연금 소득대체율 43% 남은 가입기간별 연금액 증가에서 계산해 두었습니다.

내 국민연금수령나이 판정 4단계

1. 출생연도로 나이 확인 — 위 표에서 노령연금·조기 나이와 시작 연도를 찾습니다.
2. 가입기간 10년 확인 — 10년이 안 되면 노령연금이 없습니다. 20년 이상인지도 함께 봅니다(금액이 달라짐).
3. 그 나이에 일할 계획인지 — 월소득이 A값(약 319만원)을 넘으면 조기 청구는 사실상 막히고, 519만원을 넘으면 정상수령도 5년간 감액됩니다.
4. 조기·정상·연기 중 고르기 — 건강 상태와 다른 소득, 건강보험료·기초연금 영향을 함께 보고 정합니다. 확신이 없으면 연기는 일부(50~90%)만 하는 방법도 있습니다.

국민연금 받기 전 공백기, 퇴직연금·IRP·연금저축은 어떻게 이어 받을까요

1969년생 이후는 65세에 국민연금이 시작되는데, 회사를 나오는 나이는 그보다 이른 경우가 많습니다. 이 몇 년의 공백을 무엇으로 메우느냐가 조기 청구 여부를 가르는 실제 질문이 됩니다. 조기연금을 당겨 쓰기 전에 이미 가진 퇴직연금·IRP·연금저축을 먼저 연금으로 받을 수 있는지 보는 것이 순서입니다.

퇴직연금과 IRP는 55세 이후 연금 형태로 받을 수 있고, 수령 방식에 따라 세금이 달라집니다. 요건과 수령 방법은 퇴직연금 DB DC 차이와 55세 연금 수령 요건에서 정리했습니다. 어떤 상품이 유리한지는 개인 사정마다 달라 여기서 단정할 수 없으니, 금융감독원 통합연금포털이나 가입 금융회사에서 내 적립금과 수령 조건을 확인하시기 바랍니다.

국민연금수령나이 자주 묻는 질문

Q. 조기연금을 신청했다가 취소할 수 있나요?
조기노령연금은 청구한 때부터 평생 감액된 금액으로 나옵니다. 다만 국민연금법 제66조는 본인이 지급정지를 신청할 수 있게 하고 있어, 지급개시연령 전에 지급을 멈추는 것은 가능합니다. 정지했다가 다시 받을 때 감액률이 어떻게 다시 계산되는지는 개인 이력에 따라 다르므로, 신청 전 국민연금공단(1355)에 내 경우를 확인하시는 편이 안전합니다.

Q. 1969년생인데 64세에 조기연금을 받으면 얼마나 깎이나요?
1년 앞당긴 것이라 지급률은 94%, 6% 감액입니다. 정상 연금이 월 100만원(예시)이라면 94만원을 평생 받습니다. 60세에 받으면 70%로 30%가 깎입니다.

Q. 배우자 유족연금을 받는 중인데 내 노령연금 나이가 되면 어떻게 되나요?
두 연금이 동시에 생기면 둘 다 온전히 받지 않고 하나를 선택하는 구조입니다. 노령연금을 고르면 유족연금의 일정 비율이 더해지고, 유족연금을 고르면 노령연금은 나오지 않습니다. 어느 쪽이 유리한지는 금액에 따라 갈리니 유족연금 노령연금 중복 수령 70% 기준의 계산 순서를 참고하세요.

Q. 국민연금 나이와 기초연금 나이는 같은가요?
아닙니다. 기초연금은 출생연도와 상관없이 만 65세부터 신청합니다. 1965~1968년생은 국민연금이 64세에 먼저 시작되고, 기초연금은 65세에 따로 신청해야 합니다. 신청 시기는 기초연금 신청 시기 만 65세 생일 달에 정리했습니다.

Q. 연기연금을 신청했는데 중간에 받고 싶어지면요?
연기 중에도 언제든 지급 재개를 신청할 수 있고, 그때까지 연기한 개월 수만큼 월 0.6%가 더해진 금액으로 받습니다. 지급개시연령부터 5년이 되면 신청하지 않아도 그 시점부터 지급됩니다.

출생연도 표보다 먼저 봐야 할 두 개의 소득 기준

자료를 정리하면서 가장 걸렸던 것은, 수령나이를 다루는 글 대부분이 나이표와 감액률만 보여 주고 「그 나이에 일을 하고 있는가」를 묻지 않는다는 점이었습니다. 실제 선택을 가르는 것은 표가 아니라 소득입니다. 월 319만원(A값)을 넘게 벌면 조기연금은 멈추고, 519만원을 넘게 벌면 정상 연금도 5년 동안 줄어듭니다.

제가 보기에 판단은 대체로 이렇게 갈립니다. 60대 초반에 소득이 거의 없고 생활비가 급하다면 조기 청구가 현실적인 선택일 수 있습니다. 반대로 일을 계속하거나 다른 연금으로 공백을 메울 수 있다면 정상 개시가 기본값이고, 건강과 다른 소득이 넉넉할 때만 연기를 검토할 만합니다. 손익 시점이 조기는 76~77세, 연기는 84세 무렵이라는 계산도 이 판단을 뒷받침합니다.

또 하나는 조문과 공단 표의 숫자가 달라 보인다는 점입니다. 법은 60세·55세를 기준으로 쓰여 있고, 실제 나이는 부칙과 공단 표가 정합니다. 블로그 글에서 경계 연도가 틀리는 것도 대개 여기서 생깁니다. 결정 전에는 공단 표와 내 가입 이력부터 확인하고, 애매한 부분은 1355로 묻는 것이 가장 짧은 길입니다.

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